Offre de financement

Notre offre de financement – TPE

Dans l’objectif de mobiliser un emprunt bancaire dans de bonnes conditions, Initiactive intervient dans le financement de votre projet :

  • pour vous prêter des fonds à taux 0 %
  • pour garantir votre emprunt bancaire

Ces outils sont parfois complétés par une subvention pour renforcer votre apport personnel.

Qui peut en bénéficier ?

  • Les personnes qui créent leur emploi dans l’entreprise
  • Les projets de création et reprise dont le plan de financement est compris entre 10 000 € et 300 000 €
  • Les projets de développement jusqu’à 5 ans après le démarrage

Selon les financements d’autres critères s’appliquent : ils portent sur la situation de l’entrepreneur ou sur sa localisation géographique.

N’hésitez pas à nous contacter ! Si vous ne relevez pas de notre intervention, nous vous réorienterons sur la structure qui peut répondre à votre besoin.

Financements TPE INITIACTIVE 2017

Le prêt à taux 0% : quel intérêt ?

Initiactive propose 3 prêts à taux 0% :

  • le prêt d’honneur
  • le prêt NACRE
  • Cap Développement Drôme (dont le taux de 4 % est pris en charge intégralement par le Conseil Général de la Drôme).

Ces prêts permettent de financer correctement les besoins de trésorerie et de faciliter l’intervention d’une banque. Ils viennent en complément de l’emprunt bancaire qui lui va financer les investissements.

En général la banque demande au moins 20 % d’apport personnel avant de s’engager sur un prêt. Le prêt d’honneur est considéré par la banque comme un complément à intégrer dans l‘apport personnel (au même titre qu’un prêt familial).

Le prêt d’honneur d’Initiactive peut varier de 2000 € à  20 000 € selon les besoins de l’entrepreneur et le nombre d’emplois.

Ce prêt peut être majoré lorsque le projet comporte une dimension innovante ou remarquable (impact social, environnemental ou territorial fort).

Pourquoi mobiliser un emprunt bancaire ?

Les entreprises qui démarrent avec un emprunt bancaire sont plus solides que les autres, (elles sont 78 % à survivre après 3 ans contre 66 % pour la moyenne nationale) ce qui s’explique par 2 phénomènes :

  • Le sous financement au démarrage est une importante cause de défaillance dans les premières années : le besoin de trésorerie est très souvent sous estimé.
  • Si une relation de confiance s’est établie avec la banque, l’entreprise pourra plus facilement bénéficier d’un soutien en cas de besoin.

100 % des projets que nous soutenons trouvent un emprunt bancaire. Parmi elles, 80% passent le cap des 5 ans.

Une garantie d’emprunt bancaire : quel intérêt ?

Quel que soit le montant demandé, la banque va chercher à couvrir le risque qu’elle prend en prêtant de l’argent. Pour cela, elle peut demander des cautions et/ou prendre une garantie institutionnelle. La signature de cautions, souvent choisie pour sa simplicité de mise en œuvre, peut s’avérer très lourde de conséquences car elle engage le patrimoine actuel et futur des signataires.

Initiactive propose des solutions pour limiter le recours aux cautions personnelles*. Nos garanties sont appréciées par les banques pour leur solidarité financière et pour l’expertise, l’accompagnement que nous apportons. Elles assurent le risque pris par la banque et l’incite à vous accorder un prêt dans de bonnes conditions.

* La question des cautions est à rapprocher du choix de votre statut juridique et de votre situation patrimoniale, n’hésitez pas à nous contacter pour plus d’information.

Quels financements sont disponibles pour le développement des jeunes entreprises ?

Les jeunes entreprises qui se développent peuvent rencontrer des freins dans l’accès au financement de par leur manque d’antériorité. Les banques peuvent se montrer frileuses à refinancer une entreprise avant le remboursement des emprunts en cours, compte tenu de son assise financière souvent fragile et du manque de garantie disponible. Si elles acceptent de financer, elles limiteront leur intervention aux investissements alors que le besoin est souvent de renforcer la trésorerie (besoin en fonds de roulement).

C’est pourquoi Initiactive s’intéresse au financement du primo développement avec un outil phare : Cap Développement Drôme mise en œuvre avec le soutien du Département. Il s’agit :

  • d’un prêt à 0% pour les besoins en trésorerie,
  • d’une garantie pour mobiliser un prêt bancaire complémentaire
  • d’un accompagnement

Le prêt à 0% est accordé à l’entreprise, sans garantie de l’emprunteur. Il est garanti par les fonds apportés par le Département, qui prend également en charge son taux d’intérêt. Il peut varier de 3 000 € à 20 000 € et doit faire levier sur un emprunt bancaire d’un montant au moins équivalent.

Les entreprises en difficulté financière ne sont pas éligibles à Cap Développement Drôme.

Initiactive peut également proposer à l’entrepreneur, en fonction de son implantation géographique et de son projet, un prêt d’honneur croissance, jusqu’à 5 ans après le démarrage de son entreprise.

Dans certains cas, l’entreprise peut également faire appel à une intervention en capital auprès de l’association Rhône Vallée Angels, partenaire d’Initiactive.

Quels financements sont disponibles pour les entreprises innovantes ou remarquables ?

Les entreprises innovantes ont des besoins financiers spécifiques : elles ont besoin d’un soutien financier  plus précoce, avant même que le projet ne soit totalement abouti, et d’une durée plus longue, le démarrage étant plus progressif que pour une activité classique.

Initiactive est partie prenante dans le dispositif Inovizi. Si un projet est reconnu innovant, le prêt d’honneur d’Initiactive peut être complété par un prêt d’honneur Inovizi d’un montant maximum de 52 000 €, remboursable sur 7 ans avec un différé de remboursement de 18 mois maximum.

La définition de l’innovation retenue est assez large, elle ne se limite pas à l’innovation technologique mais prend en compte également l’innovation de service, de procédé ou encore l’innovation sociale.

Pour en savoir plus : www.inovizi.com

Les entreprises remarquables peuvent également avoir des besoins financiers complémentaires liés à leurs spécificités : prise en compte de l’environnement ou du bien être des personnes, vocation sociale ou territoriale, démarche responsable, développement durable…

Initiative France mobilise des fonds de l’épargne solidaire pour apporter à ces entreprises des moyens complémentaires à travers le prêt Initiative remarquable d’un montant pouvant atteindre 25 000 € (en complément du d’honneur fait par Initiactive).

Pour en savoir plus : www.initiativeremarquable.com