Offre de financement

Notre offre de financement – TPE

Dans l’objectif de mobiliser un emprunt bancaire dans de bonnes conditions et de financer tous les besoins inhérents au projet, Initiactive intervient :

  • pour vous prêter des fonds
  • pour garantir votre emprunt bancaire

Ces outils sont parfois complétés par une subvention pour renforcer votre apport personnel.

Qui peut en bénéficier ?

  • Les personnes qui créent leur emploi dans l’entreprise
  • Les projets de création, reprise ou développement d’entreprise

Selon les financements d’autres critères s’appliquent : ils portent sur la situation de l’entrepreneur ou sur sa localisation géographique ou la nature de son projet.

N’hésitez pas à nous contacter ! Si vous ne relevez pas de notre intervention, nous vous réorienterons sur la structure qui peut répondre à votre besoin.

Financements TPE INITIACTIVE 2018

Le prêt d’honneur : quel intérêt ?

Initiactive propose plusieurs prêts d’honneur à taux 0%.

Ces prêts permettent de financer correctement les besoins de trésorerie et de faciliter l’intervention d’une banque. Ils viennent en complément de l’emprunt bancaire qui lui va financer les investissements.

En général la banque demande au moins 20 % d’apport personnel avant de s’engager sur un prêt. Le prêt d’honneur est considéré par la banque comme un complément à intégrer dans l‘apport personnel (au même titre qu’un prêt familial).

Le prêt d’honneur d’Initiactive peut varier de 2000 € à  20 000 € selon les besoins de l’entrepreneur et le nombre d’emplois. Il est mobilisable à la création et jusqu’à 5 ans après le démarrage de l’entreprise.

Ce prêt peut être majoré lorsque le projet comporte une dimension innovante ou remarquable (impact social, environnemental ou territorial fort).

  • Initiactive est partie prenante dans le dispositif Start-Up & GO de la Région Auvergne Rhône Alpes. Si un projet est reconnu innovant, le prêt d’honneur d’Initiactive est complété par un prêt d’honneur régional d’un montant maximum de 52 000€. La définition de l’innovation retenue est assez large, elle ne se limite pas à l’innovation technologique mais prend en compte également l’innovation de service, de procédé ou encore l’innovation sociale. Pour en savoir plus : www.inovizi.com
  • Initiactive propose le prêt d’honneur Initiative remarquable pour les entreprises qui prennent en compte le développement durable. Son montant peut atteindre 25 000€ (en complément du prêt d’honneur Initiactive). Pour en savoir plus : www.initiativeremarquable.com

 

Pourquoi mobiliser un emprunt bancaire ?

Les entreprises qui démarrent avec un emprunt bancaire sont plus solides que les autres, (elles sont 78 % à survivre après 3 ans contre 66 % pour la moyenne nationale) ce qui s’explique par 2 phénomènes :

  • Le sous financement au démarrage est une importante cause de défaillance dans les premières années : le besoin de trésorerie est très souvent sous estimé.
  • Si une relation de confiance s’est établie avec la banque, l’entreprise pourra plus facilement bénéficier d’un soutien en cas de besoin.

100 % des projets que nous soutenons trouvent un emprunt bancaire. Parmi elles, 80% passent le cap des 5 ans.

Une garantie d’emprunt bancaire : quel intérêt ?

Quel que soit le montant demandé, la banque va chercher à couvrir le risque qu’elle prend en prêtant de l’argent. Pour cela, elle peut demander des cautions et/ou prendre une garantie institutionnelle. La signature de cautions, souvent choisie pour sa simplicité de mise en œuvre, peut s’avérer très lourde de conséquences car elle engage le patrimoine actuel et futur des signataires.

Initiactive propose des solutions pour limiter le recours aux cautions personnelles*. Nos garanties sont appréciées par les banques pour leur solidarité financière et pour l’expertise, l’accompagnement que nous apportons. Elles assurent le risque pris par la banque et l’incite à vous accorder un prêt dans de bonnes conditions.

* La question des cautions est à rapprocher du choix de votre statut juridique et de votre situation patrimoniale, n’hésitez pas à nous contacter pour plus d’information.

Existe-t-il d’autres financements disponible pour les entrepreneurs ?

Initiactive est l’association territoriale de France Active en Drôme Ardèche et à ce titre propose des financements et des conseils dédies aux entrepreneurs engagés. Ces entrepreneurs, qui cherchent à travers leur projet économique à avoir un impact positif sur le territoire, l’environnement ou la société, ont accès à des financements solidaires sous forme de prêt à l’entreprise, à 2% sur des montants pouvant être importants.

Ainsi France Active, acteur majeur de la finance solidaire en France, permet aux épargnants de financer des projets porteurs de sens dans les territoires.