Offre de financement
Notre offre de financement – TPE
Dans l’objectif de mobiliser un emprunt bancaire dans de bonnes conditions et de financer tous les besoins inhérents au projet, Initiactive intervient :
- pour vous prêter des fonds
- pour garantir votre emprunt bancaire
Ces outils sont parfois complétés par une subvention pour renforcer votre apport personnel.
Qui peut en bénéficier ?
- Les personnes qui créent ou consolident leur emploi dans l’entreprise
- Les projets de création, reprise ou développement d’entreprise (y compris les exploitations agricoles)
Selon les financements d’autres critères s’appliquent : ils portent sur la situation de l’entrepreneur sa localisation géographique ou la nature de son projet.
N’hésitez pas à nous contacter ! Si vous ne relevez pas de notre intervention, nous vous réorienterons sur la structure qui peut répondre à votre besoin.
Le prêt d’honneur : quel intérêt ?
Initiactive propose plusieurs prêts d’honneur, dont son propre prêt d’honneur labellisé par le réseau Initiative France.
Ces prêts sont des prêts personnels, à taux 0%, sans caution.
Ils permettent de financer correctement les besoins de trésorerie et de faciliter l’intervention d’une banque. Ils viennent en complément de l’emprunt bancaire qui lui va financer les investissements.
En général la banque demande au moins 20 % d’apport personnel avant de s’engager sur un prêt. Le prêt d’honneur est considéré par la banque comme un complément à intégrer dans l‘apport personnel (au même titre qu’un prêt familial).
Le prêt d’honneur d’Initiactive peut varier selon les besoins de l’entrepreneur et le nombre d’emplois. Il est mobilisable à la création et jusqu’à 5 ans après le démarrage de l’entreprise. Il est la plupart du temps complété par un prêt d’honneur réalisé par BPI France ce qui permet de renforcer les moyens mis à disposition des entrepreneurs. Le prêt d’honneur BPI est directement accessible auprès d’Initiactive et décidé en même temps.
Initiactive propose également aux entrepreneurs des prêts d’honneur spécifiques :
- Le prêt d’honneur Start-Up & GO de la Région Auvergne Rhône Alpes reservés aux projets innovants (innovation technologique mais également innovation de service, de procédé ou encore innovation sociale). Pour en savoir plus : startupandgo-auvergnerhonealpes.fr
- Le prêt d’honneur régional agricole mis en place à l’initiative de la Région Auvergne Rhône Alpes, en partenariat avec les chambres d’agriculture.
Nb : La plupart des dispositifs sont cumulables. Pour connaitre plus finement les conditions de mises en œuvres de chacun, nous consulter.
Pourquoi mobiliser un emprunt bancaire ?
Les entreprises qui démarrent avec un emprunt bancaire sont plus solides que les autres, (elles sont 78 % à survivre après 3 ans en moyenne contre 66 % pour la moyenne nationale) ce qui s’explique par 2 phénomènes :
- Le sous financement au démarrage est une importante cause de défaillance dans les premières années : le besoin de trésorerie est très souvent sous estimé.
- Si une relation de confiance s’est établie avec la banque, l’entreprise pourra plus facilement bénéficier d’un soutien en cas de besoin.
100 % des projets que nous soutenons trouvent un emprunt bancaire. Parmi elles, 80% passent le cap des 5 ans.
Une garantie d’emprunt bancaire : quel intérêt ?
Quel que soit le montant demandé, la banque va chercher à couvrir le risque qu’elle prend en prêtant de l’argent. Pour cela, elle peut demander des cautions et/ou prendre une garantie institutionnelle. La signature de cautions, souvent choisie pour sa simplicité de mise en œuvre, peut s’avérer très lourde de conséquences car elle engage le patrimoine actuel et futur des signataires.
Initiactive propose des solutions pour limiter le recours aux cautions personnelles*. Nos garanties sont appréciées par les banques pour leur solidarité financière et pour l’expertise, l’accompagnement que nous apportons. Elles assurent le risque pris par la banque et l’incite à vous accorder un prêt dans de bonnes conditions.
* La question des cautions est à rapprocher du choix de votre statut juridique et de votre situation patrimoniale, n’hésitez pas à nous contacter pour plus d’information.
Existe-t-il d’autres financements disponibles pour les entrepreneurs ?
Initiactive est l’association territoriale de France Active en Drôme Ardèche et à ce titre propose des financements et des conseils dédiées aux entrepreneurs engagés. Ces entrepreneurs, qui cherchent à travers leur projet économique à avoir un impact positif sur le territoire, l’environnement ou la société, ont accès à des financements solidaires sous forme de prêt à l’entreprise, à 2% sur des montants pouvant être très importants.
Sans caution, ni frais de dossier, ces prêts sont en général assortis d’un différé de remboursement.
Sous certaines conditions les entrepreneurs engagés peuvent également avoir accès à des subventions ou à des fonds propres dans le cadre de leur levée de fonds.
Ces financements sont accessibles pour les entreprises en création, reprise mais aussi sur les autres phases de vies, sans limitation d’ancienneté : développement, rebond, changement d’échelle.
France Active, acteur majeur de la finance solidaire en France, permet aux épargnants de financer des projets porteurs de sens dans les territoires.
Consulter les 5 piliers de l’engagement.